BACA DULU baru BELI Asuransi Jiwa Unit Link (Kelebihan dan Kekurangan)

Asuransi Jiwa Unit Link adaah sebuah program asuransi jiwa yang memiliki manfaat perlindungan jiwa dan manfaat investasi dalam bentuk nilai tunai. Jadi bila disimpulkan asuransi unit link itu gabungan antara proteksi dan investasi. Dimana proteksi asuransi berfungsi untuk melindungi diri atau barang dari kejadian tak terduga di masa depan. Sedangkan di sisi lain, nasabah akan mendapatkan manfaat investasi yang bisa menambah aset. Asuransi unit link memiliki keistimewaan yaitu memberikan keuntungan hasil investasi dari premi sebagai dana investasi. Asuransi jiwa unit linked memungkinkan peserta mendapatkan perlindungan dari polis asuransi jiwa, sekaligus memiliki pilihan untuk berinvestasi di sejumlah instrumen investasi, seperti saham, obligasi atau reksa dana.

Perlu anda ketahui bahwa asuransi jiwa unit link ini sering menimbulkan kontroversi dan perdebatan. Sehingga banyak nasabah yang merasa ditipu. Mungkin salah satunya karena ketika si nasabah membeli produk ini, mereka tidak mengerti secara detail. Jadi bagi anda yang ingin membelinya, sebaiknya janganlah terburu-buru. Pelajari semuanya, jangan sampai menyesal dikemudian hari. Lalu, menghakimi pihak perusahaan sebagai penipu. 

Untuk diketahui bahwa manfaat asuransi yang terkandung dalam unit link tidak berbeda dengan proteksi yang diberikan jenis asuransi jiwa tradisioanal, yakni manfaat meninggal dunia, manfaat santunan kesehatan, dan manfaat lainnya sesuai program yang dipilih. YANG membuat unit link ISTIMEWA adalah memberikan manfaat hasil investasi dari premi yang ditempatkan pada dana Investasi yang dinyatakan dalam unit, kinerja imbal hasilnya tergantung pada kinerja subdana investasi unit link yang dipilih nasabah sesuai dengan kondisi pasar saham dan pasar uang.

Keunggulan dari Asuransi Jiwa Unit Link adalah produk ini memberikan bermacam fleksibilitas bagi nasabah. Yang artinya unik link ini mengizinkan nasabah untuk menambah dana investasi ke dalam polis, kebebasan menarik dana anda, kebebasan mengalihkan dana dari subdana investasi ke subdana lain. Namun investasi tersebut sangat erat kaitannya dengan kondisi pasar uang dan pasar saham. Disamping ada sebuah keuntungan bagi peserta, namun ada juga sejumlah risiko yang sangat tinggi. Apalagi jika kondisi pasar global tidak stabil, bisa-bisa nilai tunai investasi tersebut tidak bersisa. Tak heran,banyak nasabah unit link pun trauma terhadap produk ini

Berhadapan dengan unik link harus hati-hati. Banyak nasabah ternyata belum memahami betul produk asuransi berbalut investasi ini. Tapi mencoba membelinya. Padahal, prinsip utama membeli produk asuransi maupun investasi adalah kenalilah produk yang Anda beli. Selain itu, belilah produk yang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan fmansial Anda sendiri.

Unit link masuk dalam golongan asuransi nontradisional. Adapun produk asuransi tradisional terdiri atas asuransi jiwa berjangka alias term life dan whole life atau endowment. Jadi, pada intinya premi yang disetor oleh nasabah dibagi menjadi dua keperluan. Pertama, untuk keperluan proteksi. Kedua, untuk pengembangan dana alias investasi. Biasanya, dana investasi diputar di reksadana atau pasar saham.

Berdasarkan penempatan dana investasinya, unit link dibagi menjadi empat macam. Empat jenis itu adalah unit link pasar uang atau unit cash fund unit link, unit link pendapatan tetap alias fixed income fund unit link, managed fund unit link atau unit link pendapatan campuran, dan equity fund unit link alias unit link saham.

Walaupun sudah banyak yang mengetahui bahwa produk ini mahal dan banyak yang mungkin gagal, tetap saja produk ini terus diburu oleh masyarakat. Padahal dari segi memang paling tinggi. Bayangkan saja premi yang harus dibayar tergantung jenis kelamin, usia masuk, besarnya uang pertanggungan dan juga kondisi kesehatan pemegang polis sangat mempengaruhi.

Dari beberapa produk asuransi jiwa unit link yang kami cek, biaya untuk administrassi saja mulai dari Rp 20.000 per bulan hingga Rp 360.000 per tahun. Dan tentu itu akan terus dibebankan selama polis asuransi masih berlaku. Ditambah lagi dengan biaya-biaya yang lain.

Berikut adalah jenis biaya yang umum ditemui pada polis asuransi jiwa unit link.

• Biaya Awal atau Rentangan Bid Offer - Besar biaya ini biasanya merupakan persentase dari jumlah investasi (misalnya 3% atau 5%).
• Biaya Manajemen Dana - Biaya manajemen dana dibayarkan kepada manajer investasi untuk mengawasi dan mangatur portofolio secara umum serta untuk memberi kompensasi bagi manajer investasi berkisar 0,5% - 2%.
• Biaya Manfaat - Biaya manfaat dikenakan kepada nasabah karena perusahaan asuransi memberikan proteksi untuk hal tertentu seperti meninggal, cacat total dan tetap atau penyakit kritis yang terjadi selama polis unit linked berlangsung.
• Biaya Polis - Biaya polis digunakan untuk menutup pengeluaran administrasi penerbitan polis dan juga pengeluaran rutin dalam mengelola polis.
• Biaya Administrasi - Biaya administrasi digunakan untuk menutup pengeluran awal polis. Biaya ini muncul akibat aktivitas menyimpan, mencatat data dan memberikan pelayanan transaksi kepada pemegang unit.
• Biaya Tebus - Biaya tebus adalah biaya yang dibayar nasabah saat memutuskan menebus sebagian atau seluruh unitnya sebelum jangka waktu tertentu, misalnya tujuh tahun. Biaya ini dikenakan sebagai kompensasi bagi perusahaan asuransi untuk menutup biaya penerbitan dan administrasi polis.
• Biaya Cuti Premi - Sejumlah biaya, disebut biaya cuti premi, dikenakan kepada pemegang polis saat menggunakan fasilitas cuti premi. Besar biaya biasanya merupakan persentase tertentu dari premi rutin dengan persentase yang semakin menurun seiring waktu.

Cuti Premi adalah pemegang polis bisa memilih berhenti membayar premi rutin untuk jangka waktu tertentu selama nilai tunai polis mereka cukup untuk membayar premi dan biaya polis (masih berlaku atau aktif). Premi rutin akan dibayarkan melalui pengurangan unit dengan harga bid.

Ada hal yang menarik dari asuransi dan investasi ini. Banyak masyarakat yang jika ditawarkan asuransi kurang respon. Tapi ketika ditawarkan investasi dengan potensi return tinggi. Mereka mudah menerima dan ujungnya membeli. Apakah karena ada dalam investasi ada keuntungan jelas. Dengan kondisi seperti ini, buat perusahaan asuransi, lebih mudah menjual produk yang dikawinkan dengan investasi. Dalam pikiran mereka hanya ada keuntungan yang bisa ditarik, tanpa berpikir bahwa bisa saja mengalami kerugian dan bahkan kehilangan dana jika sewaktu-waktu pasar modal turun. Jadi sangat penting bagi kita untuk menanyakan secara detail mengenai segala macam informasi dan juga risiko yang harus kita tanggung akibat adanya investasi yang kita lakukan di dalam unit link.

Unit link bisa dibeli dan dijual dengan harga bid-offer. Misalnya unit dibeli pada harga offer (penawaran) dan dijual pada harga bid (permintaan). Unit biasanya diperdagangkan berdasarkan harga forward yaitu unit dibeli atau dijual berdasarkan harga offer dan bid yang ditetapkan pada tanggal penilaian berikutnya.

Siapa yang cocok dengan produk ini:

Calon pemegang polis yang lebih memilih untuk bermain di proteksi;

Calon pemegang polis yang suka bermain di investasi tetapi tetap ingin diproteksi;

Calon pemegang polis yang masih bekerja dan ingin menyiapkan tabungan.

Kelebihan Asuransi Jiwa Unit Link

• Membayar satu premi sudah mendapatkan fungsi investasi dan proteksi. Tidak perlu mengurus investasi sendiri. Perusahaan asuransi yang akan mengatur semuanya.
• Nasabah tidak repot mengolah, mencari dan mengelola investasi. Tetapi yang mengelola adalah pihak perusahaan yang ditunjuk yaitu Manajer Investasi professional. Nasabah tinggal pilih yang sesuai dengan profil risiko. Laporan monitoring perkembangan investasi setiap bulan dikirimkan kepada pemegang polis.
• Unit Link menawarkan berbagai asuransi tambahan, seperti asuransi kesehatan, cacat tetap, penyakit kritis, dan lain-lain. Salah satunya adalah rider asuransi kesehatan yang bisa memproteksi sampai usia 80 tahun. 
• Uang premi sebagai nilai polis tidak hangus, sehingga kelak bisa diambil. Nilai ini bisa dicarikan misalnya untuk dana pendidikan dan dana pensiun.
• Preminya bisa dibayar secara bulanan. Cocok bagi orang dengan keuangan terbatas atau kalaupun punya uang, membayar secara bulanan memungkinkan sisa uang yang ada dijadikan modal usaha dulu atau diinvestasikan.
• Ada fasilitas cuti premi mulai tahun ketiga (tergantung perusahaan asuransi), sehingga jika nasabah mengalami kesulitan keuangan dan tak mampu membayar premi selama beberapa bulan, tidak perlu khawatir polis akan putus karena ada porsi investasi yang membayari biaya asuransi.

Sementara untuk kekurangannya adalah Preminya sedikit lebih mahal dibanding premi asuransi murni yang tanpa investasi/tabungan. Hal itu disebabkan karena tambahan komponen biaya-biaya pada unit lebih banyak dan lebih besar antara lain biaya administrasi, biaya akuisisi (biaya penerbitan polis, surat-menyurat, dan terutama untuk komisi agen), dan biaya pengelolaan investasi. 

• Manfaat investasi yang tidak maksimal
• Premi yang tinggi
• Tak ada jaminan keuntungan
• Nilai perlindungan kecil
• Besaran biaya asuransi terus meningkat

Manfaat Asuransi Jiwa Unit Link

• Perlindungan tambahan
• Premi tidak hangus - Berbeda dengan asuransi jiwa murni, di dalam unit link premi yang kita bayarkan tidak akan hangus, dan bisa dicairkan jika sewaktu-waktu kita membutuhkannya. 
• Masa pertanggungan yang panjang - Di dalam asuransi unit link, tertanggung bisa mendapatkan masa pertanggungan selama, 75 tahun, 80 tahun, atau hingga 100 tahun.
• Manfaat ganda - asuransi unit link merupakan layanan asuransi yang terdiri dari manfaat perlindungan dan juga investasi. 
• Kemudahan berinvestasi - unit link memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam berinvestasi, karena investasi yang kita lakukan dalam unit link akan ditangani oleh ahli yang profesional yang berasal dari perusahaan asuransi yang kita gunakan.
• Polis yang tidak berubah - diberi kemudahan untuk mengalihkan dana investasi yang kita miliki ke jenis investasi lainnya yang disediakan oleh pihak asuransi.
• Fasilitas cuti premi - Fasilitas ini memungkinkan kita untuk cuti sementara dalam membayar premi yang menjadi kewajiban kita selaku tertanggung, tapi kita tetap bisa mendapatkan manfaat dari polis asuransi yang digunakan.

Posted by Unknown

Tweet