Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa adalah program asuransi yang mempunyai tujuan menanggung orang dari kerugian finansial tak terduga yang disebabkan karena meninggalnya terlalu cepat atau hidupnya terlalu lama. Kendalanya, masih banyak orang yang tidak memikirkan untuk memiliki jenis asuransi ini di saat keadaan aman. Padahal perlindungannya sangat dibutuhkan pada saat tertentu atau terjadinya risiko. Tidak seorang pun yang tahu apa yang akan terjadi besok, termasuk Anda. Untuk mengantisipasi kemungkinan Anda terkena musibah dan meninggalkan keluarga yang Anda nafkahi untuk selamanya. Maka polis asuransi yang anda beli itu akan menjaga keluarga anda tetap hidup dari mendapatkan uang pertanggungan tersebut. 

INGAT juga, bahwa membeli asuransi tidak melulu identik dengan kematian. Tapi juga bisa sebagai satu cara menabung atau untuk persiapan pensiun. Dengan adanya jaminan asuransi, maka Anda tidak perlu khawatir atas berbagai risiko yang mungkin terjadi sewaktu-waktu, setidaknya tanggungan Anda akan menerima sejumlah uang pertanggungan untuk meneruskan hidup mereka. 

Pihak-pihak yang bersangkutan dalam perjanjian antara lain: perusahaan asuransi, pihak yang diasuransikan, dan pemegang polis yang membayar premi, dan beneficiary, yakni orang yang menerima kompensasi dari perusahaan asuransi. Pihak yang diasuransikan, pemegang polis, dan beneficiary bisa jadi orang yang sama.

INGAT, agar anda MEMAHAMI bahwa asuransi tidak ada yang GRATIS. Walaupun para sales atau agen asuransi sering mengatakan bahwa produk yang mereka tawarkan akan memberikan premi gratis setelah tahun ke 10. Tapi perlu diketahui bahwa pada dasarnya akan tetap membayar dengan uang anda. Jadi sekali lagi perhatikan ketika memilih dan memutuskan untuk membeli jenis asuransi mana yang sesuai dengan kebutuhan dan tentu dengan keuangan anda.

Apakah Anda masih ragu untuk memiliki asuransi jiwa? Atau Anda ragu dengan manfaat asuransi jiwa bagi Anda dan keluarga? Siapapun tidak akan bisa mengantisipasi ataupun menduga terjadinya suatu bencana dalam keluargamu. Dengan asuransi, perlindungan bisa didapat sehingga akan terasa meringankan. Sementara klaim asuransi itu bisa dipakai untuk membantu keluarga. Berbagai macam fasilitas memudahkan bisa didapatkan melalui asuransi Jiwa, apalagi sekarang asuransi jiwa banyak digabung dengan berbagai macam perencanaan lain yang bisa membantu di saat-saat sulit di masa yang akan datang.

Berikut adalah Asuransi Jiwa terbagi atas 4, yaitu

Asuransi Berjangka (Term Life)

Asuransi jiwa term life (berjangka) adalah salah satu produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kematian dalam jangka waktu tertentu. Asuransi term life memberikan uang pertanggungan ketika tertanggung meninggal dalam masa kontrak asuransi tersebut. Asuransi jiwa ini biasanya menawarkan kontrak untuk 5, 10, atau 20 tahun, dengan premi tetap dan terhitung murah. Ciri khas Asuransi Berjangka terletak pada proteksi maksimum dengan preminya yang relatif rendah. Jenis-jenis dari produk ini cocok untuk kamu yang memiliki kebutuhan untuk biaya asuransi yang besar, akan tetapi hanya mempunyai daya beli yang terbatas.

Tapi ada satu kelemahan dari asuransi jiwa jenis ini yaitu anda sebagai tertanggung bisa kehilangan uang premi yang telah dibayarkan atau hangus jika kontrak selesai apabila tidak mengalami masalah kesehatan maupun meninggal dunia hingga masa kontrak selesai (atau tidak ada klaim hingga kontrak selesai). Misalnya kontrak asuransi anda selama 5 tahun. Nah, ketika selama lima tahun tersebut anda tidak pernah melakukan klaim, maka premi yang anda bayarkan tersebut tidak bisa ditarik kembali. 

Ada beberapa keuntungan yang anda dapatkan jika memilih asuransi jiwa berjangka; 

• Sebagai pemegang polis, anda mendapatkan kebebasan dalam menentukan besarnya premi sesuai dengan kemampuan anda.
• Uang pertanggungan yang anda dapatkan sebagai pemegang polis bisa mencapai miliaran rupiah. Artinya, jika tertanggung meninggal dunia saat masa kontrak masih aktif, maka keluarga tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan yang cukup besar.

Asuransi Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi Jiwa Whole Life atau asuransi jiwa seumur hidup adalah asuransi jiwa yang memberikan perlindungan seumur hidup, namun biasanya perusahaan asuransi biasanya memberikan pertanggungan sampai umur maksimum 100 tahun. Asuransi jiwa ini direkomendasikan bagi Anda yang tidak punya tanggungan dan menginginkan manfaat yang lebih dari sekadar santunan kematian, atau Anda tertarik dengan ide tabungan jangka panjang. Kalau anda menginginkan proteksi jiwa sekaligus memilikii tabungan untuk kebutuhan darurat, contohnya seperti biaya tagihan rumah sakit. Ataupun, kalau anda ingin mendapatkan pertumbuhan modal investasi, anda bisa mempertimbangkan membeli polis asuransi ini. Akan tetapi bersiaplah untuk membayar premi yang lebih tinggi, dari pada Asuransi Jiwa Berjangka.

Untuk mengetahui lebih lanjut lagi tentang asuransi jiwa seumur hidup ini, berikut kami jelaskan beberapa keuntungannya ;

• Premi asuransi yang sudah Anda bayarkan tidak akan hangus jika tidak ada klaim.
• Saat kontrak berakhir, uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya.
• Apabila Anda sebagai tertanggung tidak dapat membayar angsuran premi secara berkala, Anda bisa menggunakan nilai tunai dari premi yang sudah dibayar untuk membayar premi selanjutnya.
• Pemegang polis dimungkinkan untuk mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan.

Sementara untuk kekurangannya perlu juga anda ketahui, agar anda bisa mempertimbangkan mana yang cocok untuk dipilih;

• Premi yang anda bayarkan akan lebih besar dibandingkan premi asuransi jiwa berjangka. Bahkan dapat mencapai lebih dari dua kali lipatnya. Kenapa? angka harapan hidup masyarakat Indonesia hanya 65 tahun untuk laki-laki dan 70 tahun untuk perempuan, sehingga kemungkinan klaim asuransi sebelum masa proteksi berakhir lebih tinggi.
• Nilai tunai dari total premi yang sudah dibayarkan tidak terlalu besar karena bunga untuk asuransi ini umumnya hanya sebesar 4% per tahun, dan angka ini belum dipotong pajak.

Siapa yang cocok dengan produk ini?

• Calon pemegang polis yang ingin memiliki proteksi jiwa sekaligus menghasilkan dana tabungan yang dapat dipakai untuk kebutuhan darurat;
• Calon pemegang polis yang membutuhkan proteksi penghasilan permanen (biaya tagihan rumah sakit);
• Calon pemegang polis yang ingin mendapat sejumlah pertumbuhan modal investasinya.

Asuransi Dwi Guna (Endowment)

Asuransi Endowment (Dwiguna) adalah jenis asuransi jiwa dengan jaminan pemberian jumlah dana pertanggungan pada saat tertanggung meninggal dunia ketika masih dalam masa periode tertentu. Asuransi ini memiliki dua manfaat sekaligus yaitu asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Pemegang polis menerima nilai tunai dari premi asuransi yang sudah dibayarkan berupa uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tertentu sesuai kebijakan polis asuransi bersangkutan dan juga dapat menarik polis asuransi dalam waktu tertentu sebelum masa kontrak berakhir. Untuk jenis Asuransi jiwa endowment atau dwiguna  ini pembayaran premi jauh lebih mahal bila dibandingkan dengan dua jenia asuransi jiwa tradisional lainnya, yaitu term life dan whole life. Jenis ini lebih seperti tabungan dan sekaligus juga sebagai asuransi berjangka.

Siapa yang cocok dengan produk ini?

Calon pemegang polis yang memerlukan dana bagi pendidikan anak;

Calon pemegang polis yang ingin memiliki sejumlah dana untuk kebutuhan di masa depan;

Calon pemegang polis yang ingin memiliki dana pensiun

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

• Seperti yang sudah dijelaskan di atas, Anda bisa mengklaim polis asuransi jiwa ini sebelum masa kontrak berakhir, misalnya untuk dana pendidikan anak Anda. Namun penarikan dana ini hanya bisa dilakukan sekali dalam jangka waktu beberapa tahun sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat.
• Jika misalnya Anda sebagai tertanggung masih hidup saat jangka waktu berakhir, Anda akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan.

Sementara itu kekurangannya adalah:

Karena jenis asuransi jiwa ini memiliki dua manfaat, yang seperti menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa seumur  hidup, jadi preminya cukup besar, bisa mencapai jutaan rupiah per bulannya.

Asuransi Unit Link

Asuransi Jiwa Unit Link adalah merupakan gabungan antara asuransi jiwa, kesehatan sekaligus investasi yang berbentuk reksadana. Unit link menawarkan banyak pilihan investasi dengan potensi return yang bervariasi, dari rendah sampai tinggi. Ada banyak instrumen, seperti saham, obligasi, campuran dan pasar uang. Itu sebabnya produk unit link menarik karena menawarkan return jauh diatas  tabungan atau deposito. Definisi Unit Link adalah produk perusahaan asuransi jiwa yang mengawinkan fungsi proteksi dan investasi. Investasi diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan, misalnya dana pendidikan dan dana pensiun. Tanpa investasi, tujuan keuangan sulit dicapai karena mengandalkan tabungan, yang bunganya rendah, tidak akan bisa mengejar kenaikkan harga (inflasi). Proteksi melindungi Anda dari sejumlah risiko, misalnya, meninggal dunia, cacat tetap dan sakit. Jika pencari nafkah utama sakit, cacat atau meninggal dunia, investasi terhenti . Anak – anak terancam tidak bisa sekolah. Istri atau suami kemungkinan tidak bisa pensiun dengan layak. Karena itu, perlu proteksi, supaya investasi bisa terus berjalan meskipun pencari nafkah utama mengalami musibah.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

Anda sebagai pemegang polis tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan saja melainkan juga imbal hasil investasi dengan bunga yang cukup tinggi setiap tahunnya.

Sementara kerugiannya adalah:

Imbal balik dari investasinya kurang signifikan jika dibandingkan dengan investasi murni seperti saham, pasar uang, atau reksadana. Jika Anda mencari keuntungan yang besar dari investasi, Anda sebaiknya tidak mengandalkan asuransi jiwa unit link.

Uang pertanggungan yang akan diperoleh tergolong rendah, terutama jika investasinya gagal atau hanya menghasilkan keuntungan yang kecil.

Jenis asuransi unit link adalah:

• Premi tunggal (asuransi jiwa unit lini single) - pembayaran premi bisa dilakukan secara lump sum atau sekaligus. Asuransi jiwa ini sesuai untuk yang menginginkan berinvestasi dalam waktu yang panjang, biasanya pada seseorang yang mempunyai kelebihan dana tidak terpakai dan ingin mengembangkan dana tersebut.
• Premi berkala (unit link reguler) - Pembayaran premi asuransi ini dilakukan secara reguler atau berkala, dan ini juga merupakan cara investasi jangka panjang. Orang yang memilih jenis ini adalah orang yang memiliki keinginan tetap berinvestasi dan juga terproteksi .

Jika memang harus membeli asuransi jiwa, sebaiknya HATI-HATI dan Teliti. Sangat disarankan agar anda mendapatkan informasi sebanyak-banyaknya dan membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi. COBALAH mulai membuat daftar perusahaan asuransi yang menurut anda terbaik. KEMUDIAN, daftar Produk-produk setiap asuransi yang mereka tawarkan. LALU lihat keuntungan, kekurangan, dari masing-masingnya. SELANJUTNYA cari informasi dari teman-teman, keluarga, yang sebelumnya menggunakan asuransi jiwa.

Posted by Unknown

Tweet